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微信、支付宝个人收款码将不能用于经营收款?路边摊怎么办?真相是...

韶诗珊206

编辑|程鹏王佳琪校对|孙志成

“个人收款码自2022年3月1日起禁止运营服务”“个人静态收款条码禁止用于远程非面对面收款”的消息近日在网上被屏蔽。与此同时,今天(26日)上午,一个话题#微信支付宝不会用于业务收款#也冲上了热搜。

每经边肖获悉,这一消息源于央行近日发布的新的条码支付监管通知。2021年10月13日,央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259号)》(以下简称《通知》),对收单机构和清算结构提出了一系列管理要求。

同时,条码支付也受到监管。《通知》明确,对于经营活动明显的个人,条码支付收款服务机构不得通过个人收款条码提供与经营活动相关的收款服务。

此外,原则上禁止将个人静态收款条码用于远程非面对面收款,确需实行白名单管理,防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动的线上充值渠道。

《通知》将于2022年3月1日实施。那么,平时使用第一个个人收款条码的小商户、路边摊,会不会无法使用微信、支付宝收款?

对消费者和小微商户有哪些影响?

近年来,个人支付条形码得到了广泛的应用。个人支付条码在提高小微经济效率、分散经济资金的同时,也存在一定的潜在风险。“比如有的机构利用个人收款条码转账业务办理大量生产经营消费交易,不仅混淆交易性质,导致交易信息失真,影响风险监控效果,也不利于借助支付服务赋能经营活动。还有一些不法分子利用‘跑分平台’吸引大量群众使用个人静态收款条码和赌客‘点对点’在线远程转移赌资,在很多正常交易场景下隐藏了赌资的拆分,扰乱了条码支付业务的正常秩序,影响了赌博‘资金链’溯源机制的有效性。”央行相关部门负责人如是说。

对此,在防范风险的前提下,为充分发挥收款条码的包容性和便利性,引入《通知》一般有助于更好地保护消费者的合法权益。

有利于防止不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段窃取消费者个人信息甚至挪用账户资金,提高银行和支付机构银行对账单和交易信息查询服务质量,充分保障消费者知情权,减少相关纠纷和投诉。

据北京日报26日报道,“将条码支付纳入监管,弥补了之前可能被洗钱利用的条码支付渠道漏洞。”博通咨询首席分析师王鹏博表示,特别是对于个人收款码的管理,《通知》的要求将有效防止个人收款码渠道被交易平台使用。

长远来看,《通知》关于规范个人收款码的相关要求,将进一步提升个体经营者和小微企业的收单服务质量。

《通知》要求收单机构参照特约商户对业务活动明显的个人收款码用户进行管理。个体经营者和小微商户与收单机构合作完成商户入网手续后,收单机构应按照商户服务标准提供支付服务,并按规定建立商户与收单结算账户等必要信息的对应关系,有助于从源头上防范外包机构挪用资金、大商户“清理”等风险,有助于更好地保障个体经营者和小微商户的金融安全和服务体验。

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根据央行的《通知》,有以下要求和措施:

一是付款人用于读取和发起支付指令的个人或特约商户等收款人生成的收款条码,应有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途,不得出租、出借、出售或用于非法活动。

二是对于经营活动特征明显的个人,条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码,并参照特约商户相关管理规定,不得通过个人收款条码为其提供与经营活动相关的收款服务;提高个体经营者获取服务的质量。

三是要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款。条码支付收款服务机构应当采取有效措施,禁止将个人静态收款条码用于远程非面对面收款。真的有必要实行白名单管理。

第四,参考截屏、下载等保存的个人动态收藏条码。并落实个人静态采集条码的相关要求,防止不法分子借助个人动态采集条码规避政策要求;

五是要求认真确定个人静态采集条码白名单的准入条件和规模,个人静态采集条码的有效期、使用次数和交易限额,防范白名单被滥用的风险。

根据金融联盟的说法,个人可以出于商业目的更改其支付代码申请,但相关部门对更改后的标准仍在研究中。

小商户们该怎么办?

p>  防范“移机”“套码”等风险

  在银行卡受理终端方面,《通知》要求,1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号,1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户。同时,《通知》要求收单机构建立银行卡受理终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地理位置等5个要素关联对应关系,并确保该关联对应关系在支付全流程的一致性和不可篡改性。

  央行有关部门负责人在答记者问中表示,收单机构、清算机构均需对受理终端进行管理,具体来看:

  一方面,秉承“谁的终端谁负责”,压实收单机构关于收单业务的主体责任。收单机构应建立终端序列号与五要素关联对应关系,受理终端使用期间变更任一要素的,应重新履行相关审核手续。收单机构应采用具备密码识别技术的银行卡受理终端,确保终端发起交易可被准确追溯。

  另一方面,秉承“谁的网络谁负责”,压实清算机构关于本网络秩序的维护责任。清算机构应组织成员机构对本网络入网终端进行全面梳理、评估,对不符合通知要求的终端按照风险评级限期清退或升级改造。一旦监测发现相关要素与原绑定关系不一致的,清算机构、收单机构应采取风险核查与处置措施,有效防范“移机”“套码”等风险。

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